L’assurance multirisque professionnelle, également appelée MRP, constitue un élément fondamental dans la protection de toute entreprise. Ce contrat d’assurance entreprise englobe un ensemble de garanties destinées à protéger l’activité professionnelle contre divers risques matériels et de responsabilité civile.
L’assurance multirisque professionnelle est un contrat qui combine plusieurs garanties dans un ensemble tout-en-un, couvrant à la fois les biens, les locaux et la responsabilité civile de votre activité professionnelle.
Contrairement à l’assurance responsabilité civile professionnelle qui protège l’entreprise contre les dommages qu’elle pourrait causer à des tiers, la MRP se concentre principalement sur la protection des biens matériels de l’entreprise et les conséquences financières qui résulteraient de leur détérioration.
Points clés à retenir :
- L’assurance multirisque professionnelle (MRP) est un contrat qui combine plusieurs garanties essentielles pour protéger les biens, locaux et responsabilités d’une entreprise
- Elle couvre de nombreux risques : incendie, dégâts des eaux, vol, vandalisme, bris de glace et catastrophes naturelles
- Bien que non obligatoire dans la plupart des cas, elle est fortement recommandée et souvent exigée par les bailleurs commerciaux
- Le prix varie généralement entre 400€ et 1000€ par an, selon le secteur d’activité, la taille de l’entreprise et les garanties choisies
- Elle s’adresse à tous les professionnels : artisans, commerçants, professions libérales, micro-entrepreneurs et entreprises de toutes tailles
Les éléments protégés par l’assurance multirisque professionnelle
La MRP protège plusieurs aspects de votre activité professionnelle :
- Les locaux professionnels : qu’ils soient en propriété ou en location
- Les biens professionnels : mobilier, équipements, matériel informatique
- Les marchandises : stocks, produits finis ou en cours de fabrication
- La responsabilité civile liée à l’exploitation des locaux
- Les pertes financières suite à un sinistre (perte d’exploitation)
L’assurance multirisque professionnelle est-elle obligatoire ?
Contrairement à certaines idées reçues, l’assurance multirisque professionnelle n’est pas légalement obligatoire pour la plupart des entreprises. Cependant, elle est fortement recommandée pour plusieurs raisons :
- Elle est généralement exigée par les bailleurs commerciaux dans le cadre d’un bail professionnel
- Elle constitue une protection essentielle contre les risques financiers majeurs
- Elle peut être requise par certains partenaires commerciaux ou clients
Pour certaines professions réglementées ou dans des situations spécifiques, certaines garanties incluses dans la MRP peuvent devenir obligatoires. C’est notamment le cas de la responsabilité civile professionnelle pour de nombreuses professions.
Quelles garanties offre l’assurance multirisque professionnelle ?
Une assurance multirisque professionnelle complète comprend généralement les garanties suivantes :
Les garanties de base
- Responsabilité civile professionnelle : couvre les dommages causés à des tiers dans le cadre de votre activité
- Protection des locaux : contre l’incendie, les dégâts des eaux, le vol, le vandalisme et le bris de glace
- Dommages électriques : protège contre les incidents électriques comme la foudre ou les surtensions
- Catastrophes naturelles : couvre les dommages causés par des événements climatiques (tempêtes, inondations)
Les garanties complémentaires
- Perte d’exploitation : compense la baisse de chiffre d’affaires et couvre les charges fixes en cas d’interruption d’activité suite à un sinistre
- Protection juridique : prend en charge les frais de défense en cas de litige
- Bris de machine : couvre les dommages aux équipements professionnels
- Valeur vénale du fonds de commerce : protège contre la perte de valeur suite à un sinistre
- Protection des données informatiques : couvre la restauration ou décontamination des données
Les contrats sont modulables et peuvent être adaptés aux besoins spécifiques de chaque entreprise. Certaines garanties peuvent être ajoutées ou supprimées selon les risques propres à votre activité.
Dans quelles situations la multirisque professionnelle intervient-elle ?
L’assurance multirisque professionnelle intervient dans de nombreuses situations qui peuvent affecter votre activité. Voici les cas les plus fréquents :
- Incendie : destruction partielle ou totale des locaux et des biens suite à un feu
- Dégât des eaux : infiltrations, fuites ou ruptures de canalisations affectant vos locaux et équipements
- Vol et vandalisme : cambriolage, effraction ou actes malveillants endommageant vos biens
- Bris de glace : vitrine ou fenêtres cassées
- Événements climatiques : tempêtes, grêle, neige ou inondations
- Incidents électriques : dommages causés par la foudre ou des surtensions
En cas de sinistre couvert par votre contrat, l’assurance prend en charge :
- Les réparations ou le remplacement des biens endommagés
- Les pertes financières liées à l’interruption d’activité
- Les frais annexes comme le gardiennage des locaux sinistrés ou le relogement temporaire
À qui s’adresse l’assurance multirisque professionnelle ?
L’assurance multirisque professionnelle s’adresse à tous les professionnels, quelle que soit la taille de leur entreprise ou leur secteur d’activité :
- Commerçants et artisans
- Professions libérales et médicales
- Entreprises du BTP et exploitants agricoles
- Micro-entrepreneurs et entreprises individuelles
- Associations
- PME et grandes entreprises
Chaque secteur d’activité présente des risques spécifiques, c’est pourquoi les contrats d’assurance multirisque professionnelle sont personnalisables pour s’adapter aux besoins particuliers de chaque entreprise.
Quel est le prix d’une assurance multirisque professionnelle ?
Le coût d’une assurance multirisque professionnelle varie considérablement en fonction de plusieurs facteurs. Il est important de comprendre ces critères pour mieux anticiper le budget à prévoir.
Facteurs influençant le prix
- Secteur d’activité : certains métiers présentent plus de risques que d’autres
- Taille de l’entreprise : chiffre d’affaires et nombre d’employés
- Surface et localisation des locaux : zone à risque ou non
- Valeur des biens à assurer : équipements, stocks, marchandises
- Garanties choisies : nombre et étendue des protections
- Franchises : montant restant à votre charge en cas de sinistre
Prix moyens par type d’entreprise
| Type d’entreprise | Prix annuel moyen (TTC) |
|---|---|
| Micro-entrepreneur | 400€ – 600€ |
| Entreprise individuelle | 500€ – 1000€ |
| Profession libérale | 300€ – 800€ |
| Commerce de détail | 700€ – 1500€ |
| Restaurant | 1000€ – 2500€ |
Comment choisir la meilleure assurance multirisque professionnelle ?
Pour trouver l’assurance multirisque professionnelle qui correspond parfaitement à vos besoins, il est conseillé de suivre ces étapes :
- Évaluer précisément vos besoins en fonction de votre activité et des risques spécifiques
- Identifier les garanties indispensables pour votre entreprise
- Comparer plusieurs offres en utilisant un comparateur d’assurance professionnelle
- Vérifier les exclusions et limitations de garanties dans les contrats proposés
- Examiner le montant des franchises et les plafonds d’indemnisation
Il est également utile de réévaluer régulièrement votre contrat, surtout en cas d’évolution de votre activité (croissance, nouveaux locaux, augmentation du chiffre d’affaires, etc.).
L’essentiel
L’assurance multirisque professionnelle représente un investissement essentiel pour la sécurité et la pérennité de votre entreprise. Elle vous offre une protection complète contre les nombreux risques qui pourraient compromettre votre activité et engendrer des pertes financières importantes.
Bien que non obligatoire dans la plupart des cas, cette assurance est fortement recommandée pour tous les professionnels, quelle que soit la taille de leur entreprise ou leur secteur d’activité. Elle s’adapte à vos besoins spécifiques grâce à sa modularité et vous permet d’exercer votre métier en toute sérénité.
Pour obtenir la meilleure protection au meilleur prix, n’hésitez pas à comparer les offres et à faire jouer la concurrence. L’utilisation d’un comparateur d’assurance professionnelle en ligne peut vous aider à trouver rapidement l’assurance qui correspond parfaitement à vos besoins et à votre budget.